在欧洲的引领下，美国终于从基于磁条的信用卡过渡到那些基于嵌入式芯片的，即EMV技术。也许你最近收到了嵌入芯片的新信用卡，但不知道为什么?好了，就这样。
除了发行新卡和POS(销售点)设备在美国，一套新的零售规则应该会加速这种转变。直到上周，信用卡欺诈的责任还完全落在发卡人的肩上(别担心，他们没有伤害(在一个新窗口中打开))，但现在责任将转移到那些忽视在芯片卡上使用芯片读取器的零售商身上。
其他国家的经验表明，芯片技术确实是远少比磁条更容易破解。但EMV无疑比磁铁更安全(磁铁的本质就是对许多人来说仍然是神秘的(在一个新窗口中打开))，它绝不是无懈可击的:专门的小偷有已经找到了进入系统的方法。此外，芯片没有提供财务数据的安全性已经存储在零售商的系统中在网上购物时，它也完全不能保护你。但是，尽管不是完全正确的，大多数安全专家认为这是一个聪明的举动。
就消费者而言，新卡的功能与传统信用卡无异。唯一真正的区别是，你把它们插入一个狭窄的槽，等待它们发挥作用，而不是通过一个细长的阅读器。其中有一个重要的问题应该包括在对话中:这种新的、更好的技术肯定会为你的结账体验增加额外的时间(在一个新窗口中打开)．
我最近开始使用芯片交易，我可以确认，现在的信用检查过程比几周前稍微长了一些。不很多更长的时间，无论如何，它会增加7秒左右。对大多数人来说，这额外的时间将很难上升到成为障碍的门槛。不过，看看美国消费者在日常生活中对这个新的临时减速带作何反应，还是很有趣的。
大多数人对科技只有一种体验:它变得越来越高效，越来越快。这种向EMV技术的过渡将是一个罕见的例子，一个新的(据说是高级的)技术创造了一个更大的他们和即时满足之间的障碍。这种转变意味着你很快就会花更多的时间结账，和收银员闲聊，花更长的时间把注意力转移到下一件你需要做的事情上。
大多数人不会注意到其中的差别。然而，在纽约市的药店，已经低效率和挫折的象征(在一个新窗口中打开)，任何额外的延迟将被放大。这不是我们习惯的工作方式。
还有这个微不足道的障碍五月影响消费者行为。举个例子:过去几年里我最喜欢的发展之一就是信用卡和零售商已经不再需要这样做了小额购物时在收据上签字(在一个新窗口中打开)．这最多减少了15秒的交易时间。然而，这一迈向无缝的一小步让我更愿意用信用卡支付。方便是关键．
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我不是提倡抵制EMV卡。远非如此。但我认为，这额外的时间将推动另一个早就应该发生的转变:移动支付。美国人比以往任何时候都有更多的选择，可以放下他们的实体卡，用手机支付:苹果支付，Android支付，三星支付，更不用说那些了许多零售商专用的支付应用程序．除了提供无缝交易，智能手机支付在很多情况下也是如此更安全的而不是使用实体信用卡。
虽然移动支付技术还没有被大众广泛接受(至少是这样)不是在美国。(在一个新窗口中打开))，它们就是未来。即使你还不用智能手机支付，你也很有可能已经在使用移动支付了。如果你有一辆车，你可能登记在一个地区电子收费机构，如采用e - zpass系统(在一个新窗口中打开)或FasTrak(在一个新窗口中打开)．在这种情况下，你的车就是你的信用卡。你能想象回到按票付费的系统吗?
如果由于EMV的出现，使用实体信用卡变得更加令人讨厌，那么我们只是在加速实体信用卡不可避免的消亡。这是一件好事。所以，与其为结帐时多花的时间而烦恼，我们还不如对它们心存感激——它们可能是把我们推向一个早就该走的道路的东西。
